Жителям Шахт рассказали, как выгоднее всего взять ипотеку

Самый выгодный способ получить ипотечный кредит — это льготные программы, однако не все могут соответствовать их условиям. Но есть выход — донорская ипотека.

Что говорит закон 

Донорская ипотека — это скорее сложившаяся практика, чем официально установленная программа. Суть заключается в том, что льготник (например, родитель с детьми) выступает созаемщиком по программе "Семейная ипотека", а покупатель, тот, кто фактически будет оплачивать ипотеку и жить в недвижимости, но не попадает под условия программы, — основным заемщиком.

Такая схема не противоречит закону, поскольку имеет нормативное обоснование. Согласно Постановлению правительства РФ № 1711, право на льготную ставку по ипотеке имеют семьи:

• с ребенком с инвалидностью;
• с двумя и более детьми, не достигшими 18 лет;
• с ребенком, рожденным после 1 января 2018 года.

Кроме того, согласно статье 308 Гражданского кодекса РФ, основной заемщик вправе привлекать созаемщиков для получения кредита.

Как работает

Для того чтобы воспользоваться донорской ипотекой, необходимо пройти несколько шагов:
Основной заемщик договаривается с донором, который соответствует льготным условиям.
Донор соглашается и становится созаемщиком.
Основной заемщик оплачивает кредит и пользуется жильем.
При этом родственные связи между заемщиком и донором необязательны — это могут быть, например, друзья или коллеги. Однако банк потребует предоставить подтверждение дохода и пройти проверку кредитной истории как основного заемщика, так и донора.

Чаще всего донорскую ипотеку оформляют по программе "Семейная ипотека". Условия этой программы:
- ставка — 6%;
- первоначальный взнос — 20%;
- сумма кредита — до 6 млн рублей;
- срок кредитования — до 30 лет.

Плюсы

Эта схема становится всё более популярной благодаря своим очевидным преимуществам:

возможность получить недвижимость по низкой ставке ипотечного кредита;

возможность приобрести жилье, даже если собственных сбережений недостаточно;
законный способ обойти ограничения госпрограммы, что важно, поскольку мало просто купить жилье — главное, чтобы не было негативных последствий.

Минусы и риски 

У этой схемы есть определенные риски как финансового, так и юридического характера. Перед тем как принять решение, важно не только знать о них, но и тщательно взвесить все «за» и «против».
Прежде всего стоит понимать, что все участники сделки несут финансовые обязательства. Если основной заемщик перестанет платить, долг будет взыскан с донора. Кроме того, для переоформления квартиры потребуются дополнительные действия, такие как составление договора дарения или купли-продажи. Основной риск — оспаривание сделки. И самое важное: в случае конфликта между сторонами доказать истинные договоренности будет крайне сложно. Поэтому перед походом в банк важно заключить письменное соглашение между сторонами, в котором должны быть четко прописаны:

• распределение долей в приобретаемой квартире после снятия обременения;
• ответственность за внесение ежемесячных платежей;
• условия выхода из сделки одного из участников, а также ответственность и условия выкупа доли;
• распределение налогового вычета и расходов на содержание жилья.