В каких случаях могут заблокировать банковский счет

Блокировки счетов со стороны банка подкреплены Федеральным законом №115 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Он обязывает кредитные организации отслеживать все движения денег на счетах своих клиентов и принимать меры при обнаружении подозрительных операций. Нарушителей ждут различные ограничения вплоть до полной блокировки счетов.

Сомнительные операции

Согласно закону для банков существует несколько красных флагов, на которые в первую очередь обращают пристальное внимание, а сами критерии для проверки определены Центрбанком. Так, владельца счета ждут последствия если:

• по счетам проходят транзитные операции - зачисление и моментальный вывод денег;
• имеется большое количество переводов между физическими лицами. Здесь критерии довольно жесткие: более 10 разных получателей в сутки и более 50 в месяц, а также более 30 переводов от одного физлица в сутки;
• имеются переводы между физлицами свыше 100 тысяч рублей в день и свыше 1 млн рублей в месяц;
• проходили любые переводы свыше 600 тысяч рублей;
• средненедельный баланс счета не превышает 10% от ежедневного оборота по карте;
• отсутствуют повседневные расходных операций по картам, например, покупки в магазинах;
• замечено взаимодействие с лицами и организациями, которые уже подозреваются в незаконной деятельности.

Отслеживание операций со стороны банков происходит не вручную, а специальными машинными алгоритмами. 

И что же ждет

В случае подозрения, незаконную операцию заблокируют и начнут финансовую проверку, на время которой будут установлены ограничения на расходные лимиты по счету. А вот если подтвердятся мошеннические действия, операция будет отклонена, а средства заморожены.

Кроме того, банк в праве:

• ограничить дистанционное обслуживание – не получится расплатиться картой в магазинах, снять и перевести деньги;
• в одностороннем порядке прекратить обслуживание клиента;
• по решению суда полностью заблокировать счет.

Что делать, если заблокировали

Если счет заблокирован, то необходимо снять с себя подозрения. Иными словами, предоставить доказательства легальности оборота по карте в установленный банком срок. Это могут быть справки о доходах, договор купли-продажи, чеки за оказание услуг в качестве самозанятого. Также могут запросить письменное обоснование произведенных операций – за что именно поступали деньги на счет. После проверки, при отсутствии незаконных операций, ограничения будут сняты, в противном случае необходимо направлять жалобу в Центральный банк.

Автор: Надежда Фоломкина.