Что делать, если заблокировали карту, рассказал эксперт из Шахт

Деньги на заблокированной карте: когда можно снять, а когда не выйдет.

Карта держателя может оказаться заблокированной по нескольким причинам, как обычным, например, перевыпуск, связанный с заменой или утерей, так и криминальным, если у банка есть подозрение, что пользователь занимается противозаконной деятельностью. Однако заблокированная карта не равно заблокированный расчетный счет, в большинстве случаев деньгами можно пользоваться.

Причины блокировки

Со стороны банка есть несколько веских причин для блокировки карты, а зачастую, и блокировки счета. Так, при подозрении в нарушении Федерального закона № 115 «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Закон обязывает банки выявлять подозрительные трансакции. Под пристальный надзор попадают транзитные операции, то есть деньги поступают на расчетный счет и тут же выводятся.

Кроме того, в исполнение предписаний суда или судебных приставов карта также может быть заблокирована.

В случае, если у банка есть основания полагать, что по карте совершаются мошеннические операции со стороны третьих лиц, он проведет процедуру блокировки. К этому относятся большое количество операций по карте в течение короткого периода или попытка входа в онлайн-банк с разных устройств.

Автоблокировка карты наступит из-за неправильного трехкратного введения ПИН-кода. В данном случае ничего предпринимать не нужно - карта сама разблокируется в течение 24 часов.

Самостоятельная блокировка

Сам пользователь может заблокировать собственную карту в случае:

• воровства карты третьи лицом;
• потери карты;
• карта застряла в банкомате;
• мошенники получили доступ к персональной информации;
• по счету была проведена операция, которую сам держатель карты не совершал.

В этих случаях отчаиваться не стоит – расчетный счет будет активен, то есть приходить деньги могут, также сам собственник вправе ими распоряжаться.

Как снять деньги

В случае, если карта заблокирована, ни с пластиковой, ни с цифровой деньги в банкомате снять не получится. Однако есть несколько вариантов пользования финансами.

Так, самый простой способ – перевыпустить карту. Пластик может изготавливаться несколько недель, однако цифровым его аналогом можно воспользоваться сразу же. Реквизиты самой карты изменятся, однако расчетный счет, к которому она привязана, останется прежним. Этот вариант подходит для тех, кто не слишком торопится обналичить средства.

Второй вариант – перевести деньги на другую карту – свою или близкого человека. Эта операция не будет заблокирована, вариант подходит для держателей запасной карты.

И, наконец, можно снять деньги в кассе банка. Однако, необходимо помнить, что за такую операцию может взиматься комиссия до 1,5% от снимаемой суммы, и кроме того, если сумма существенная, банк необходимо предупредить за сутки, чтобы кассир подготовил наличные деньги.

Когда снять деньги не выйдет

В случае подозрений нарушения ФЗ №115, никакие действия со средства провести не получится – банк замораживает подозрительную сумму и блокирует расчетный счет. Чтобы вернуть все на круги своя потребуется предоставить доказательства в легальности поступивших денежных средств непосредственно в банк, а какие именно – зависит от каждого конкретного случая.

В случае с исполнением судебного решение, как таковое происходит блокировка не самого расчетного счета, а арест денежных средств в размере долга. Средствами выше суммы задолженности можно распоряжаться как угодно, но если денег недостаточно, их будут автоматически списывать до полного покрытия задолженности. При этом часть средств все-таки оставляют должнику - неприкосновенный остаток в размере до 50% от зарплаты или пенсии, а также сумма алиментов, детских пособий и выплат по инвалидности.

Автор: Надежда Фоломкина.