С неба денежки упали: что делать с неизвестным переводом на карту и почему его нельзя возвращать

Одной из самых популярных банковских операций являются переводы с карты на карту. Важно понимать, что ответственность за правильно введенные реквизиты при переводе лежит на отправителе, ведь получатель никак не может повлиять на эту ситуацию. Однако последнему при ошибочно отправленных деньгах нельзя просто так оставить их себе и распоряжаться чужими средствами.

Ошибка или ловушка

При неизвестном переводе первое, что приходит в голову – вернуть деньги. Однако так делать нельзя, часто за ошибочными переводами стоят мошенники. Здесь имеется несколько распространенных схем, рассчитанных на психологическое давление.

Самая простая - мошенники рассылают с подменного номера уведомления о пополнении счета. Такие сообщения очень похожи на подлинное от банка. На самом деле деньги не приходят, но практически сразу их просят вернуть, пока человек не разобрался. Получатель, как честный человек, возвращает перевод и теряет свои деньги. Поэтому, прежде всего, обязательно нужно проверять реальность зачисления средств.

Есть еще более изобретательная схема. Мошенники действительно переводят деньги, связываются с получателем и, угрожая судом, требуют вернуть перевод. Нельзя поддаваться на уговоры и угрозы! Дело в том, что отправитель в праве оспорить перевод в банке, и он в свою очередь спишет средства получателя для возврата. Для него мошенники указываются сторонний счет, и получателю придется заплатить дважды.

Кроме того, требование вернуть деньги может обернуться втягиванием в противозаконную деятельность, а именно обелением уже украденных денег. В таком случае, если совершить перевод можно стать соучастником преступления, а доказывать обратное придется самостоятельно и в суде.

Действия при неожиданном переводе

В случае неизвестного перевода, единственное верное решение - связаться с банком, заявить о поступлении денег и оформить заявление на их возврат. Внести ясность в возникшей ситуации – это компетенция банка. Он сам проведет проверку, и если деньги действительно поступили, сам спишет ошибочно зачисленные средства. Дело в том, что добровольное обращение в банк не только позволит сохранить финансы от мошенников, но и подтвердит порядочность гражданина в случае судебных разбирательств. 

Можно ли потратить

При получении перевода от неизвестного лица, деньги ни в коем случае нельзя считать своими и тратить. Дело в том, что растрата чужих средств может быть расценена как неосновательное обогащение. В таком случае можно легко стать фигурантом судебного разбирательства, так как присвоение чужих денег преследуется по закону.

Средства в любом случае придется вернуть, но еще потратиться за судебные расходы.

Иногда бывают ситуации, когда отправитель вообще не указан, это значит, что деньги поступили от юридического лица. Возможно неизвестное лицо оформило микрозайм и указало номер карты гражданина. В таком случае, необходимо также обратиться в банк, затем написать жалобу в МФО с требованием аннулировать микрозайм и исключить эти данные из кредитной истории. Параллельно необходимо отправить жалобу также в Центробанк России, Роспотребнадзор и полицию.